Кредит под залог недвижимости

банка, кредитные, лиц, ипотека, вклады, требования, клиентов, бизнеса, страхование, объекта, ₽, имущества, счет, общие, сервисы, россии, процентная, потребительские, продукт, регистрация, приложение, месте, форме, подтверждение, возраст, рейтинг, паспорт, стаж, банкоматы, рефинансирование, жилье, текущем, постоянная, трудовой, должен, частным, выписка, история, граждан, инвестиции, ип, москве, жизни, индивидуальные, акции, подробнее, менее, созаемщика, валюта, обеспечение, расчетов, страховых, дату, ао, накопительные, регионе, мобильное, жилой, тарифы, курсы, согласие, предоставить, последнем, отправить, необходимо, почта, личный, права, программы, возможность, имеющейся, средств, стать, качестве, городах, 2-ндфл, онлайн-заявка, дебетовые, зарплатных, просрочке, гражданство, санкт-петербург, отделения, годовых, рассмотрения, снилс, отказа, ипотечный, пенсионного, предоставления, обременений, обязательно, страховки, одобрят, запросить, находится, дополнительные, раскрытие, взноса, физическими, подтверждающие, плюсы, низкий, собственников, момент, земельным, военный, cookie, заполнить, автомобиль, хотите, заявление, малому, несколько, отчет, вторичное, реконструкции, ответы, файлы, корпоративной, использует, семьи, выбрать, бумаг, заключения, новостройки, детей, предоставляемому, размере, посещения, покупку, иные, быстрый, российской, предварительный, новый, зарегистрированы, первый, деятельность, пользователей, зависит, быстро, виде, готовые, электронной, мир, безопасность, политика, странице, гарантии, связи, время, новости, тыс, поручителей, интернет-банк, автокредит, оценил, самозанятых, пресс-центр, пенсионеров, аналитика, погасить, переводы, способы, показать, категория, читать, территории, подтвердить, наличие, обязательств, управляйте, инвесторам, лучшие, брокерское, снос, зарплату, большая, период, билет, официальном, поддержка, сотрудник, пакет, доставка, состоянии, ценных, отсутствие, список, порядке, специальные, данный, популярные, участником, поможет, кабинет, запрос, центр, проверка, доступно, отношении, управление, найти, проект, имя, контакты

республика, ру, область, совкомбанк, газпромбанк, параметры, тинькофф, поручительство, альфа-банк, осаго, рко, проще, россельхозбанк, супруга, ответить, втб, локо-банк, аннуитетный, залогодателя, альфа-банка, убрир, связанных, инн, ростов-на-дону, 3-ндфл, учитывает, задолженности, надежность, учитываются, основной, подачи, плохой, недвижимого, копия, книжка, происходит, зенит, необязательно, выплаты, пфр, авто, московская, штраф, просроченной, e-mail, просто, кб, нецелевой, работники, мин, каско, вознаграждение, 3-х, заявление-анкета, меньше, найму, pdf, banking, передаваемому, заверенная, мес, кешбэк, долевой, владельцы, сравнение, премиальное, экспертов, it-специалистов, мтс, браке, private, подходит, таунхаус, удостоверение, каникулы, опции, райффайзенбанк, предприниматели, госуслуги, уралсиб, мфо, отсрочку, риски, первоначального, курьером, расчетно-кассовое, материнского, ограничения, действуют, показателей, инвестиционные, партнерский, облигации, норвик, барс, апартаменты, многоквартирном, подробные, задать, рассрочки, обновление, остальных, эквайринг, открытие, прописаны, рассчитайте, онлайн-сервисы, старше, позициями, сделки, платежеспособность, расчетный, ак, край, крупная, новосибирск, мужчин, екатеринбург, вернуть, валютные, льготная, егрн, соответствовать, пеня, брокеры, судебный, аварийном, водительское, принимает, депозитарное, операции, брачный, самара, семейная, временная, отказать, краснодар, узнать, купли-продажи, дождитесь, хоум, экспобанк, челябинская, казань, далее, окончания, гаражи, дистанционное, работодателем, снятия, скачать, пенсию, придется, новгород, сможет, райффайзен, открыть, выбор, депозиты, ссуды, карьера, иис, сложно, прописка, военнослужащим, ситуации, выступает, налоговый, красноярск, приобретение, защиты, воронеж, строительство, минусы, вариант, сведения

банка, банк, банке, документы, карты, ипотека, года, кредиты, требования, месяцев, страхование, ₽, заемщика, вклады, кредиту, имущества, оформить, бизнеса, россии, дохода, объекта, лиц, паспорт, кредитные, рефинансирование, равными

Следом за повышением ключевой ставки возрос спрос на кредиты. Самые популярные кредиты под залог недвижимости: так проще получить крупную сумму, даже с небольшим доходом, и использовать ее в качестве первоначального взноса по ипотеке. С этим видом кредитов мы уже разобрались, что же делать дальше?
15.08.Разделите 22225
Кредит под залог недвижимости – это что?
Этот вид кредитования, в качестве залога которого выступает недвижимость (квартира, дом), которая находится у заемщика. В случае нарушения условий договора и не возврата денег, банк заберет залог в счет погашения долга.
Согласно законодательству все ипотечные кредиты, где в качестве залога выступает недвижимость, являются ипотечными. По ипотеке можно взять кредит на покупку новой квартиры, а также на кругосветное путешествие. Чаще всего ипотеку называют кредитом, но не всегда это так.
Что необходимо учесть
Стоимость ипотечного кредита не должна превышать 80% стоимости жилья (точный размер зависит от конкретного банка и заемщика).
ОЦЕНочная стоимость -это реально существующая цена данного объекта в данный момент на рынке. Несмотря на то что кадастровая стоимость определяется государством, ее определяют независимые оценщики и учитывают множество факторов: состояние недвижимости, как давно был ремонт, насколько престижный район и какой реальный спрос на такие объекты. В то же время, если спрос на квартиры в вашем регионе низкий, а сама квартира долго не ремонтировалась, то и сумма кредита будет меньше.
Оценка должна проводиться самостоятельно: нужно найти независимого оценщика с лицензией и оплатить его услуги (в среднем от 4000 рублей). Обычно банк работает исключительно со своими партнерами, и выбрать более дешевый аналог не получится.
Бывает, что и оформление недвижимости в качестве залога приходится взять на себя. Можно обратиться в отделение Росреестра или МФЦ.
Законом о залоге заемщик должен оформить страховку недвижимости на случай пожара, затопления или другого форс-мажора. Вам могут повысить ставку, снизить сумму кредита или вовсе отказать в его выдаче. До выдачи кредита не обязательно заключать договор страхования, но вы можете получить подтверждение о том что они готовы предоставить вам услуги на таких условиях (цена, срок и покрытие).
Когда недвижимость в долевой собственности, то получить кредит не во всех банках. Одни предлагают разделить долю на несколько комнат, а другие требуют, чтобы все собственники доли выступили созаемщиками и при условии того что они — совершеннолетние.
Даже если один из собственников квартиры или доли в ней несовершеннолетний, нужно будет получить согласие органов опеки. В случае если банк одобрит такой кредит, вероятность его одобрения будет ниже. Когда дети только зарегистрированы в квартире, то никаких дополнительных разрешений не нужно.
При наличии кредита под залог недвижимости, банк может отказать в новом кредите. Важна максимальная сумма долга, а общая долговая нагрузка была посильной, и в кредитной истории не было крупных долгов (например, по штрафам или алиментам).
Какими документами нужно обладать
Чаще всего для заемщика (и созаемщиков, если они есть) требуются:
Карта личности;
Справку 2-НДФЛ или по форме банка (некоторые банки не требуют их, но в этом случае условия кредитования будут хуже;
Документы, подтверждающие наличие дохода. Справка с места работы (или свидетельство регистрации ИП), справку о постановке на учет в качестве самозанятого.
Объект недвижимости:
Свидетельство права собственности;
Отчет об оценке объекта от аккредитированного оценщика (с указанием оценочной суммы);
Письмо от страховщика о согласии на страхование объекта.
В чем преимущества, а какие недостатки
В плюсах:
Иногда условия по таким кредитам намного выгоднее, нежели по потребительским. «СберБанк» предоставляет возможность взять от 500 000 до 20 млн рублей на срок в 20-лет по ставке 10,8%. Напомню, что потребительский кредит можно взять под 14,9% (это ставка начиная со второго месяца) и до 8 млн рублей.
В этом случае не стоит брать кредит на покупку жилья. .
Предоставление залога повышает шансы даже для заемщиков с низким доходом и неидеальной кредитной историей.
Досрочное погашение возможно в полном объеме или частично, с небольшой комиссией. Для тех, кто хочет использовать эти средства в качестве первоначального взноса по ипотеке, это особенно важно.
На арендованном жилье можно жить или сдавать в аренду с согласия банка, если оно находится в залоговом помещении.
Итого:
Если же вы не вернете кредит, то банк может забрать вашу квартиру. В любом другом случае, если у вас не будет возможности погасить долг, то вам придется обратиться в суд. Сегодня многие банковские учреждения готовы идти навстречу в сложных ситуациях, поэтому можно договориться об отсрочке или реструктуризации.
По закону, если вы являетесь владельцем недвижимости и она находится в залоге у банка, то вы не можете ее продать или подарить. Некоторые банки позволяют продажу в счет погашения долга, но для этого потребуется заключить соответствующее соглашение. В аренду нужно будет сдать помещение.
С помощью оценки объекта и оформления в качестве залога, на подготовку всех документов и оформление кредита уйдет больше времени, чем для обычного потребительского кредита.
В некоторых случаях к залоговой недвижимости предъявляются очень жесткие требования. Например, только квартира и дом; не старше определенного года постройки (то есть квартиры или дома), а также апартаменты; без перепланировок и с открытым доступом ко всем коммуникациям.
Мы подведем итог
Это хороший способ получить крупную сумму на длительный срок и более выгодные условия, чем потребительский кредит. Но банк все равно будет учитывать ваши расходы, долговую нагрузку и кредитную историю.
В первую очередь, необходимо оценить свои возможности и риски. Долг может быть погашен, но вы можете потерять недвижимость и испортить кредитную историю.
Залогом для залога может быть не любая недвижимость, и ее рыночная цена - не единственное, что повлияет на решение банка.
Посредством кредита под залог можно погасить другие кредиты с невыгодными ставками, чтобы вносить комфортные платежи.
Если не планируете отказываться от кредитов, посмотрите условия получения кредита банками.